ecsocmenusИзвестия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. МенеджментProceedings of the Southwest State University. Series: Economics. Sociology. Management2223-1552Юго-Западный государственный университет10.21869/2223-1552-2023-13-4-266-278ecsocmenus-370Research ArticleНАУЧНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ МОЛОДЫХ УЧЕНЫХSCIENTIFIC RESEARCHES OF YOUNG SCIENTISTSПерспективы развития современного банкингаDevelopment Prospects of Modern Bankinghttps://orcid.org/0009-0003-0187-6979АверинаА. С.AverinaA. S.

Аверина Анна Сергеевна, аудитор 

ул. Высоцкого, д. 4, г. Москва 109240

Anna S. Averina, Auditor 

4 Vysotsky Str., Moscow 109240

anna.sergeevna.averina@yandex.ruГосударственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»State Corporation Deposit Insurance Agency202309112023134266278Copyright © Аверина А.С., 20232023Аверина А.С.Averina A.S.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://ecsocmenus.elpub.ru/jour/article/view/370

Актуальность. Философия Индустрии 4.0 сегодня диктует полный перевод многих сфер бизнеса в онлайн-среду, что успешно продемонстрировали трансформационные изменения в таких сферах, как торговля, связь, финансы, образование, государственная служба и т. п. Выстраиваемая на этой основе цифровая модель национальной экономики постоянно преобразовывается и требует мониторинга процессов, происходящих в информационной среде. Можно отметить, что сегодня мировая экономика достигла в своем развитии некой точки невозврата, из которой уже невозможно развернуть производственные процессы от цифровой модели назад к традиционной или аналоговой. Цель исследования заключалась в оценке современных трендов цифровизации банковского сектора в условиях нарастающей конкурентной борьбы. Задачи: оценить современное состояние и уровень развития банкинга в сложившихся социальнополитических условиях; системно представить основные технологические решения, активно внедренные в банковскую деятельность; выделить ключевые преимущества банкинга; очертить горизонт банковского участия в онлайн-пространстве. Методология. В работе были использованы методы обобщения, систематизации, аналогии, графического и логического анализа, генерирования идей. Результаты. На основе системного видения процессов цифровизации в банковском сектора на протяжении последних 20 лет, анализа уровня развития лидера банковского бизнеса Сбербанка в мировом рейтинге был сделан вывод о необходимости дальнейшего инвестирования в развития технологий. Выводы. В статье рассмотрены направления будущего развития банкинга в отечественном банковском секторе и сделаны выводы о дальнейшем развитии технологий в условиях все большей активизации поколения Z в социально-экономической жизни общества.

Relevance. The philosophy of Industry 4.0 today dictates the complete transfer of many business areas to the online environment, which has been successfully demonstrated by transformational changes in such areas as trade, communications, finance, education, public service, etc. The digital model of the national economy built on this basis is constantly being transformed and requires monitoring of the processes taking place in the information environment. It can be noted that today the world economy has reached a certain point of no return in its development, from which it is no longer possible to turn production processes from a digital model back to a traditional or analog one. The purpose of the study was to assess current trends in the digitalization of the banking sector in the face of growing competition. Objectives: to assess the current state and level of development of banking in the current socio-political conditions; to systematically present the main technological solutions that are actively implemented in banking; to highlight the key advantages of banking; to outline the horizon of banking participation in the online space. Methodology. The methods of generalization, systematization, analogy, graphical and logical analysis, idea generation were used in the work. Results. Based on a systematic vision of digitalization processes in the banking sector over the past 20 years, an analysis of the level of development of the leader of the banking business Sberbank in the world ranking, a conclusion was made about the need for further investment in technology development. Conclusions. The article discusses the directions for the future development of banking in the domestic banking sector and draws conclusions about the further development of technologies in the context of the increasing activation of generation Z in the socio-economic life of society

банкбанкингцифровизацияуслугипродуктыцифровые инструментытехнологииbankbankingdigitalizationservicesproductsdigital toolstechnologiesReferencesOliveira T., Fraga Martins. M. Literature review of information technology adoption models at firm level // The Electronic Journal Information Systems Evaluation. 2011. N 14(1). P. 110-121.Oliveira T., Fraga Martins. M. Literature review of information technology adoption models at firm level. The Electronic Journal Information Systems Evaluation, 2011, no. 14(1), pp. 110-121.Золотухина Ю. В., Адаменко А. А., Крыжановская О. А. Выбор стратегии трансформации бизнеса организациями ‒ участниками информационного взаимодействия в условиях цифровой экономики // Естественно-гуманитарные исследования. 2021. № 37(5). С. 116-123.Zolotukhina Yu. V., Adamenko A. A., Kryzhanovskaya O. A. Vybor strategii transformatsii biznesa organizatsiyami ‒ uchastnikami informatsionnogo vzaimodeistviya v usloviyakh tsifrovoi ekonomiki [Choosing a business transformation strategy by organizations participating in information interaction in a digital economy]. Estestvenno-gumanitarnye issledovaniya = Natural Humanitarian Studies, 2021, no. 37(5), pp. 116-123.Крыжановская О. А. Стратегические приоритеты развития регионов: компаративный анализ стратегий цифровой трансформации // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2022. Т. 12, № 5. С. 120-131.Kryzhanovskaya O. A. Strategicheskie prioritety razvitiya regionov: komparativnyi analiz strategii tsifrovoi transformatsii [Strategic priorities for the development of regions: a comparative analysis of digital transformation strategies]. Izvestiya Yugo-Zapadnogo gosudarstvennogo universiteta. Seriya: Ekonomika. Sotsiologiya. Menedzhment = Proceedings of the Southwest State University. Series: Economics, Sociology and Management, 2022, vol. 12, no. 5, pp. 120-131.Industry 4.0: The Future of Productivity and Growth in Manufacturing Industries / M. Rüßmann, M. Lorenz, P. Gerbert, M. Waldner, P. Engel, M. Harnisch, J. Justus. URL: https://www.bcg.com/publications/2015/engineered_products_project_business_industry_4_future_productivity_growth_manufacturing_industries (дата обращения: 10.05.2023).Rüßmann M., Lorenz M., Gerbert P., Waldner M., Engel P., Harnisch M., Justus J. Industry 4.0: The Future of Productivity and Growth in Manufacturing Industries. Available at: https://www.bcg.com/publications/2015/engineered_products_project_business_industry_4_future_productivity_growth_manufacturing_industries. (accessed 10.05.2023).Старкова М. И., Крыжановская О. А. Повышение эффективности менеджмента организации в условиях цифровой трансформации экономики // Современные подходы к трансформации концепций государственного регулирования и управления в социально-экономических системах: сборник научных трудов X Международной научно-практической конференции, Курск, 18–25 февраля 2021 года. Курск: Финансовый университет при Правительстве РФ, Курский филиал, 2021. С. 395-398.Starkova M. I., Kryzhanovskaya O. A. [Improving the efficiency of organization management in the context of digital transformation of the economy]. Sovremennye podkhody k transformatsii kontseptsii gosudarstvennogo regulirovaniya i upravleniya v sotsial'no-ekonomicheskikh sistemakh. Sbornik nauchnykh trudov X Mezhdunarodnoi nauchno-prakticheskoi konferentsii, Kursk, 18–25 fevralya 2021 goda [Modern approaches to the transformation of the concepts of state regulation and management in socioeconomic systems. Collection of scientific papers of the 10th International scientific and practical conference dedicated to the Year of Science and Technology in the Russian Federation, Kursk, February 18–25, 2021]. Kursk, Financial University under the Government of the Russian Federation, Kursk Branch Publ., 2021, pp. 395-398. (In Russ.)Федотова Г. В. Специфика построения национальных систем государственного финансового контроля в странах Запада и применимость зарубежного опыта в России // Финансы и кредит. 2008. № 10(298). С. 77‒80.Fedotova G. V. Spetsifika postroeniya natsional'nykh sistem gosudarstvennogo finansovogo kontrolya v stranakh Zapada i primenimost' zarubezhnogo opyta v Rossii [The specifics of building national systems of state financial control in Western countries and the applicability of foreign experience in Russia]. Finansy i kredit = Finance and Credit, 2008, no. 10 (298), pp. 77‒80.Степанов Д. А. Киберэкономика как результат цифровой модернизации современной экономики: эпоха технологий индустрии 4.0 // Экономика и социум: современные модели развития. 2020. Т. 10, № 3. С. 271-288. https://doi.org/10.18334/ecsoc.10.3.111155.Stepanov D. A. Kiberekonomika kak rezul'tat tsifrovoi modernizatsii sovremennoi ekonomiki: epokha tekhnologii industrii 4.0 [Cybereconomics as a result of the digital modernization of the modern economy: the era of industry 4.0 technologies]. Ekonomika i sotsium: sovremennye modeli razvitiya = Economy and Society: Modern Development Models, 2020, vol. 10, no. 3, pp. 271-288. https://doi.org/10.18334/ecsoc.10.3.111155Зубкова Е. И., Федотова Г. В. Интернет-банкинг как перспективный и быстроразвивающийся сегмент банковского дистанционного обслуживания // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2015. № 4(9). С. 127-133.Zubkova E. I., Fedotova G. V. Internet-banking kak perspektivnyi i bystrorazvivayushchiisya segment bankovskogo distantsionnogo obsluzhivaniya [Internet banking as a promising and rapidly growing segment of remote banking]. Innovatsionnaya ekonomika: perspektivy razvitiya i sovershenstvovaniya = Innovative Economy: Prospects for Development and Improvement, 2015, no. 4(9), pp. 127-133.Сельское хозяйство 4.0: цифровые тренды развития АПК / Г. В. Федотова, И. Ф. Горлов, А. В. Глущенко [и др.]. Волгоград: Сфера, 2019. 168 с.Fedotova G. V., Gorlov I. F., Glushchenko A. V., eds. Sel'skoe khozyaistvo 4.0: tsifrovye trendy razvitiya APK [Agriculture 4.0: digital trends in the development of the agro-industrial complex]. Volgograd: Limited Liability Company "Sphere" Publ., 2019. 168 p.Захаров В. Я., Трофимов О. В., Фролов В. Г. Механизмы интеграции и кооперации сложных экономических систем в соответствии с концепцией «Индустрия 4.0» // Вопросы инновационной экономики. 2019. № 4. C. 1341-1356. https://doi.org/10.18334/vinec.9.4.41283.Zakharov V. Ya., Trofimov O. V., Frolov V. G. Mekhanizmy integratsii i kooperatsii slozhnykh ekonomicheskikh sistem v sootvetstvii s kontseptsiei "Industriya 4.0" [Mechanisms of integration and cooperation of complex economic systems in accordance with the concept of "Industry 4.0"]. Voprosy innovatsionnoi ekonomiki = Issues of Innovative Economics, 2019, no. 4, pp. 1341-1356. https://doi.org/10.18334/vinec.9.4.41283Бабина С. И. Цифровые и информационные технологии в управлении предприятием: реальность и взгляд в будущее // Креативная экономика. 2019. № 4. С. 723-742. https://doi.org/10.18334/ce.13.4.40596.Babina S. I. Tsifrovye i informatsionnye tekhnologii v upravlenii predpriyatiem: real'nost' i vzglyad v budushchee [Digital and information technologies in enterprise management: reality and a look into the future]. Kreativnaya ekonomika = Creative Economy, 2019, no. 4, pp. 723-742. https://doi.org/10.18334/ce.13.4.40596Цифровизация экономики на примере банковской системы / Е. А. Боркова, К. А. Осипова, Е. В. Светловидова, Е. В. Фролова // Креативная экономика. 2019. Т. 13, № 6. С. 1153-1162. https://doi.org/10.18334/ce.13.6.40734.Borkova, E. A., Osipova, K. A., Svetlovidova, E. V., Frolova, E. V. Tsifrovizatsiya ekonomiki na primere bankovskoi sistemy [Digitalization of the economy on the example of the banking system]. Kreativnaya ekonomika = Creative Economy, 2019, vol. 13, no. 6, pp. 1153-1162. https://doi.org/10.18334/ce.13.6.40734Авдеева И. Л. Возможности цифровой экономики для развития банковского бизнеса в России // Среднерусский вестник общественных наук. Серия: Экономика и управление. 2017. № 5. С. 69-81.Avdeeva I. L. Vozmozhnosti tsifrovoi ekonomiki dlya razvitiya bankovskogo biznesa v Rossii [Possibilities of the digital economy for the development of banking business in Russia]. Srednerusskii vestnik obshchestvennykh nauk. Seriya: Ekonomika i upravlenie = Central Russian Bulletin of Social Sciences. Series: Economics and Management, 2017, no. 5, pp. 69-81.Champagne P. The Book Of Satoshi: The Collected Writings of Bitcoin Creator Satoshi Nakamoto. URL: https://zlibrary-asia.se/book/3555074/da268b?dsource=recommend (дата обращения: 11.05.2023).Champagne P. The Book Of Satoshi: The Collected Writings of Bitcoin Creator Satoshi Nakamoto. Available at: https://zlibrary-asia.se/book/3555074/da268b?dsource=recommend. (accessed 11.05.2023)BANKING 500 2022. The annual report on the most valuable and strongest banking brands. URL: https://brandirectory.com/rankings/banking/2022 (дата обращения: 11.05.2023).BANKING 500 2022. The annual report on the most valuable and strongest banking brands. Available at: https://brandirectory.com/rankings/banking/2022. (accessed 11.05.2023)Al-Saqqa S., Sawalha S., Abdel-Nabi H. Agile Soft ware Development: Methodologies and Trends // International Journal of Interactive Mobile Technologies. 2020. Vol. 14, no. 11. P. 246–270.Al-Saqqa S., Sawalha S., Abdel-Nabi H. Agile Soft ware Development: Methodologies and Trends. International Journal of Interactive Mobile Technologies, 2020, vol. 14, no. 11, pp. 246–270.Инновации в России ‒ неисчерпаемый источник роста. URL: https://www.mckinsey.com/~/media/McKinsey/Locations/Europe (дата обращения: 11.05.2023).Innovatsii v Rossii ‒ neischerpaemyi istochnik rosta [Innovation in Russia is an inexhaustible source of growth]. Available at: https://www.mckinsey.com/~/media/McKinsey/Locations/Europe. (accessed 11.05.2023)Капустина Ю. А., Ильясов Р. Х., Цицигэ. Экономика хактивизма ‒ новый вектор развития теневого бизнеса // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2022. № 2(5). С. 56-67.Kapustina Yu. A., Ilyasov R. Kh., Tsitsige. Ekonomika khaktivizma ‒ novyi vektor razvitiya tenevogo biznesa [The economy of hacktivism is a new vector for the development of shadow business]. Izvestiya Yugo-Zapadnogo gosudarstvennogo universiteta. Seriya: Ekonomika. Sotsiologiya. Menedzhment = Proceedings of the Southwest State University. Series: Economics, Sociology and Management, 2022, no. 2(5), pp. 56-67.Тренды digital-трансформации банков 2021–2024. URL: https://vc.ru/future/338072-trendydigital-transformacii-bankov-2021-2024 (дата обращения: 11.05.2023).Trendy digital-transformatsii bankov 2021–2024 [Banks digital transformation trends 2021–2024]. Available at: https://vc.ru/future/338072-trendy-digital-transformacii-bankov-2021-2024. (accessed 11.05.2023)Burbach D. T., Watts C. Messing with the Enemy: Surviving in a Social Media World of Hackers, Terrorists, Russians, and Fake News // Naval War College Review. 2020. Vol. 73, N 1. P. 17.Burbach D. T., Watts C. Messing with the Enemy: Surviving in a Social Media World of Hackers, Terrorists, Russians, and Fake News. Naval War College Review, 2020, vol. 73, no. 1, p. 17.

The authors declare that there are no conflicts of interest present.