Обухова Анна Сергеевна - кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита, Researcher ID: N-6305-2016. Scopus ID: 41762272700.
Ул. 50 лет Октября, д. 94, г. Курск 305040
Anna S. Obukhova - Candidate of Sciences (Economics), Associate Professor of the Department of Finance and Credit, Researcher ID: N-6305-2016, Scopus ID: 41762272700.
50 Let Oktyabrya Str. 94, Kursk 305040
Биктагирова Эльвира Валерьевна - кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита, Researcher ID: P-1176-2015, Scopus ID: 56381141100.
Ул. 50 лет Октября, д. 94, г. Курск 305040
Elvira V. Biktagirova - Candidate of Sciences (Economics), Associate Professor of the Department of Finance and Credit, Researcher ID: P-1176-2015, Scopus ID: 56381141100.
50 Let Oktyabrya Str. 94, Kursk 305040
Владимирова Анастасия Романовна - студент кафедры финансов и кредита.
Ул. 50 лет Октября, д. 94, г. Курск 305040
Anastasia R. Vladimirova - Student of the Department of Finance and Credit.
50 Let Oktyabrya Str. 94, Kursk 305040
Актуальность. Сегодня в России более половины населения испытывает необходимость в улучшении своего жилья. Однако возможность приобрести жилье без помощи заёмных средств доступна лишь незначительной группе граждан. Ипотечное кредитование – это единственный способ, который позволяет приобрести собственном жилье и сделать его доступным для населения в России.
Целью исследования является изучение современного состояния ипотечного кредитования в России, в частности, изменения средних сроков, процентных ставок по ипотекам и лидеров на рынке ипотечного кредитования.
Задачи: обозначить роль ипотечного кредитования в Российской Федерации; отразить особенности ипотечного кредитования в России; проанализировать рынок ипотечного кредитования и его участников.
Методология. В процессе исследования были использованы общенаучные методы: научная абстракция, анализ и синтез, обобщение научной практики, дедукция, индукция.
Результаты. Проведенное исследование показывает, что ипотечное кредитование в России активно развивается. Доступность ипотеки зависит от соотношения уровня доходов населения и цен на жилье. На российском рынке сейчас наблюдаются высокие цены на недвижимость и, соответственно, высокие ставки по этому виду кредитования. Все эти факторы сдерживают развитие рынка ипотечного кредитования, из-за чего темпы роста ипотечного кредитования в последние годы снижаются.
Выводы. Повышение объёма выданных кредитов в значительной степени зависит от средневзвешенной процентной ставки по ипотечным кредитам. На начало 2023 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в России составляла 6,65% годовых, что было ниже, чем в начале предыдущих пяти лет. В 2020 году были внесены новые виды льготных категорий, что положительно отразилось на ипотечном рынке в целом. Из анализа данных о выдаче ипотечных кредитов в России за последние четыре года видно, что Сбербанк и ВТБ являются лидерами ипотечного кредитования в России, контролируя большую часть рынка.
Relevance. Today in Russia, more than half of the population feels the need to improve their housing. However, the opportunity to purchase housing without the help of borrowed funds is available only to a small group of citizens. Mortgage lending is the only way that allows you to purchase your own home and make it affordable for the population in Russia. The purpose of the study is to study the current state of mortgage lending in Russia, in particular, changes in average terms, interest rates on mortgages and leaders in the mortgage lending market.
Objectives: to identify the role of mortgage lending in the Russian Federation; reflect the features of mortgage lending in Russia; analyze the mortgage lending market and its participants.
Methodology. During the research process, general scientific methods were used: scientific abstraction, analysis and synthesis, generalization of scientific practice, deduction, induction.
Results. The study shows that mortgage lending in Russia is actively developing. The availability of mortgages depends on the relationship between the level of income of the population and housing prices. The Russian market is now experiencing high real estate prices and, accordingly, high rates for this type of lending. All these factors hinder the development of the mortgage lending market, which is why the growth rate of mortgage lending has been declining in recent years.
Conclusions. The increase in the volume of issued loans largely depends on the weighted average interest rate on mortgage loans. At the beginning of 2023, the weighted average rate on mortgage loans in Russia was 6.65% per annum, which was lower than at the beginning of the previous five years. In 2020, new types of preferential categories were introduced, which had a positive impact on the mortgage market as a whole. From an analysis of data on the issuance of mortgage loans in Russia over the past four years, it is clear that Sberbank and VTB are the leaders in mortgage lending in Russia, controlling most of the market.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.