Ипотечное кредитование в Российской Федерации

Актуальность. Сегодня в России более половины населения испытывает необходимость в улучшении своего жилья. Однако возможность приобрести жилье без помощи заёмных средств доступна лишь незначительной группе граждан. Ипотечное кредитование – это единственный способ, который позволяет приобрести собственном жилье и сделать его доступным для населения в России.

Целью исследования является изучение современного состояния ипотечного кредитования в России, в частности, изменения средних сроков, процентных ставок по ипотекам и лидеров на рынке ипотечного кредитования.

Задачи: обозначить роль ипотечного кредитования в Российской Федерации; отразить особенности ипотечного кредитования в России; проанализировать рынок ипотечного кредитования и его участников.

Методология. В процессе исследования были использованы общенаучные методы: научная абстракция, анализ и синтез, обобщение научной практики, дедукция, индукция.

Результаты. Проведенное исследование показывает, что ипотечное кредитование в России активно развивается. Доступность ипотеки зависит от соотношения уровня доходов населения и цен на жилье. На российском рынке сейчас наблюдаются высокие цены на недвижимость и, соответственно, высокие ставки по этому виду кредитования. Все эти факторы сдерживают развитие рынка ипотечного кредитования, из-за чего темпы роста ипотечного кредитования в последние годы снижаются.

Выводы. Повышение объёма выданных кредитов в значительной степени зависит от средневзвешенной процентной ставки по ипотечным кредитам. На начало 2023 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в России составляла 6,65% годовых, что было ниже, чем в начале предыдущих пяти лет. В 2020 году были внесены новые виды льготных категорий, что положительно отразилось на ипотечном рынке в целом. Из анализа данных о выдаче ипотечных кредитов в России за последние четыре года видно, что Сбербанк и ВТБ являются лидерами ипотечного кредитования в России, контролируя большую часть рынка.

1. Кудинова Ю. А., Колмыкова Т. С. Современные аспекты кредитования физических лиц коммерческими банками // Теория и практика функционирования финансовой и денежнокредитной системы России: сборник статей Международной научно-практической конференции (тринадцатое заседание). Воронеж: Научная книга, 2018. С. 174‒176.

2. Якимова Е. Ю., Ершова И. Г. Управление консолидацией кредитных институтов в условиях инновационной экономики // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2020. № 11-1. С. 139-146. https://doi.org/10.17513/vaael.1404.

3. Казаренкова Н. П. Современные проблемы и перспективы развития розничного кредитования на региональном уровне // Финансы и кредит. 2013. Т. 19, вып. 36. С. 12‒15.

4. Калинина А. Н., Лозанчин А. Л., Караваева Ю. С. Современные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации // Вестник Евразийской науки. 2019. № 4. С. 1‒11.

5. Бредихин В. В., Казаренкова Н. П., Федосова Р. И. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в российской экономике // Известия Юго-Западного государственного университета. 2016. № 3(66). С. 120‒129.

6. Павлова И. В. Основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования // Деньги и кредит. 2003. № 3. C. 57.

7. Средние ставки по ипотеке в России // Frank RG. URL: https://frankrg.com/data-hub/category/mortgage/chart/29497 (дата обращения: 15.11.2023).

8. Обухова А. С., Казаренкова Н. П., Остимук О. В. Методы и инструменты управления рисками кредитных операций // Известия Юго-Западного государственного университета. 2016. № 4(67). С. 142‒154.

9. Обухова А. С., Казаренкова Н. П. Совершенствование методики оценки кредитоспособности потенциального заемщика в банке // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2017. Т. 7, № 2(23). С. 134‒140.

10. Козорезов Д. Н. Современные проблемы рынка ипотечного кредитования в России и возможные пути их решения // Новая наука: проблемы и перспективы. 2017. № 1-2. С. 237‒241.

11. Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования. Июнь 2023 // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/Indicator_mortgage/0623/ (дата обращения: 15.11.2023).

12. Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования. Июль 2023 // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/Indicator_mortgage/0723/ (дата обращения: 15.11.2023).

13. Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования. Август 2023 // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/Indicator_mortgage/0823/ (дата обращения: 15.11.2023).

14. Почему могут ухудшиться условия по кредитам на жилье // РБК. URL: https://www.rbc.ru/ finances/07/03/2023/6405e3619a79476e94167b5c (дата обращения: 15.11.2023).

15. Средние сроки ипотечных кредитов в России // Frank RG. URL: https://frankrg.com/datahub/category/mortgage/chart/29515 (дата обращения: 15.11.2023).

16. Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России // Государственная дума Федерального собрания Российской Федерации. URL: http://duma.gov.ru/news/53711/ (дата обращения: 15.11.2023).

17. Программа «Дальневосточная ипотека» // Банк ДОМ.РФ. URL: https://спроси.дом.рф/mortgage/dalnevostochnaya-ipoteka/ (дата обращения: 15.11.2023).

18. Программа «Сельская ипотека» // Банк Дом.РФ. URL: https://спроси.дом.рф/instructions/selskaya-ipoteka-voprosy-i-otvety/ (дата обращения: 15.11.2023).

19. Колмыкова Т. С., Клыкова С. В. Роль цифровых финансовых сервисов и технологий в развитии современной архитектуры экономического пространства // Регион: системы, экономика, управление. 2021. № 2 (53). С. 11‒17.

20. Колмыкова Т. С., Сергеева В. Ю. Особенности развития региональной банковской системы в условиях цифровизации экономики // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2020. Т. 10, № 5. С. 48‒60.

21. Счета эскроу: что нужно знать покупателю квартиры в новостройке // РБК. URL: https://realty.rbc.ru/news/5caae41f9a79479fb7af9d10 (дата обращения: 15.11.2023).

22. Обухова А. С., Казаренкова Н. П. Применение цифровых технологий при оценке кредитоспособности заёмщика // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2020. Т. 10, № 2. С. 140-153. EDN KRDOVW.

23. Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/ (дата обращения: 15.11.2023).

24. Ипотечный рынок // Banki.ru. URL: https://www.banki.ru/wikibank/ipotechnyiy_ryinok/ (дата обращения: 15.11.2023).

25. Ситникова Э. В., Казаренкова Н. П., Савченко А. Р. Оценка развития ипотечного кредитования в практике ПАО Сбербанк // Стратегия формирования экосистемы цифровой экономики: сборник материалов II Международной научно-практической конференции, Курск, 20 марта 2020 года / редколлегия: Т. С. Колмыкова (отв. ред.) [и др.]; Юго-Западный государственный университет. Курск, 2020. С. 160‒165.

26. Ипотечное кредитование в цифрах. Статистика выдачи ипотечных кредитов // Русипотека. URL: http://rusipoteka.ru/ipoteka_v_rossii/ipoteka_statitiska/ (дата обращения: 15.11.2023).