Технологические инновации в мировом банковском секторе экономики

   Актуальность. На современном этапе развития экономики формируется новая модель функционирования банковского сектора, созданию которой способствует активная трансформация банковских услуг, развитие коммерческими банками непрофильного бизнеса. При этом рассмотрение вопросов трансформации банковских услуг, использование и внедрение технологических инноваций должны освещаться в контексте мирового экономического пространства в силу того, что развитие банковской сферы в различных странах мира обеспечивает развитие всего финансового рынка на глобальном уровне. Одним из видов технологических инноваций являются цифровые сервисы, которые стали основоположниками создания инновационных экосистем банков.
   Цель ‒ развитие и внедрение технологических инноваций на уровне мирового экономического пространства.
   Задачи. В контур задач исследования вошло рассмотрение вопросов, связанных с трансформацией банковских услуг, использованием и внедрением технологических инноваций в финансово-кредитный сектор в контексте мирового экономического пространства.
  Методология. Для достижения поставленной цели был изучен исторический аспект развития цифровизации банковской сферы, выявлены основные отличия традиционного банка от банка, представляющего собой экосистему сервисов, а также варианты регулирования работы экосистем, которые направлены на сдерживание развития коммерческими банками непрофильного бизнеса.
   Результаты. В статье анализируются последние технологические инновации банков, дана оценка уровня развития технологических инноваций в различных банках мира. Установлено, что основой инновационных технологических платформ банков в различных странах мира выступают искусственный интеллект, машинное обучение, мобильные технологии, прямой доступ к данным. Подчёркнута важность усиления защиты персональных данных клиентов.
   Выводы. Сделан вывод о том, что в настоящее время банки ведут работу по созданию экосистемы сервисов, позволяющих повысить их клиентоориентированность и устанавливать партнёрские отношения с бизнесом. Проблемой является то, что регуляторы негативно относятся к развитию коммерческими банками непрофильного бизнеса и для этого вводят ограничения, повышенные нормативы.

1. Азарченков Н. М. Тенденции развития интернет-банкинга в современном мире // Прорывные экономические реформы в условиях риска и неопределенности: сборник статей Международной научно-практической конференции. Уфа: Уэтерна, 2019. С. 6‒9.

2. Котылева Е. А., Семенов С. В., Дубровина Л. В. Цифровой рубль как средства стабилизации финансовой системы // Региональные проблемы преобразования экономики. 2020. № 12 (122). С. 149‒155. https://doi.org/10.26726/1812-7096-2020-12-149-155.

3. Бехер В. В., Сенько Д. А., Питюркина Д. В. Цифровой рубль: новая реальность платежной системы России // Устойчивое развитие науки и образования. 2021. № 1 (52). С. 26‒29.

4. Орлов К. В. Государственные криптовалюты (СВСС) // Вестник НИЦ «Строительство». 2020. № 4(35). C. 171‒175.

5. Юсеф Рагид. Анализ социально-экономической эффективности электронных банковских услуг // Научный результат. Экономические исследования. 2022. Т. 8, № 3. С. 145‒153. https://doi.org/10.18413/2409-1634-2022-8-3-0-12.

6. Бохон К. С. Финансовые технологии как фактор формирования экосистемы банка // Наука и инновации XXI века: сборник статей по материалам VII Всероссийской конференции молодых ученых: в 2 т. Сургут: Сургутский государственный университет, 2021. С. 202‒204.

7. Introduction of the Latest Digital Technologies in the Banking Sector: Foreign Experience and Russian Practice / O. V. Vaganova, N. I. Bykanova, I. L. Mityushina, A.-S. Mohanad, R. Salim // Humanities and Social Sciences Reviews. 2019. N 7 (5). P. 789‒796. https://doi.org/https://doi.org/10.18510/hssr.2019.7599.

8. Мирошниченко М. А., Руссу Е. Г., Руссу К. Г. Современные технологии цифровизации и трансформации банковского бизнеса // Вестник Академии знаний. 2020. № 39 (4). С. 429‒435. https://doi.org/10.24411/2304-6139-2020-10507.

9. Киракасянц А. Deloitte оценила уровень цифровизации банков. URL: https://frankrg.com/25912 (дата обращения: 07.09.2022).

10. PwC CBDC global index April 2022. URL: https://www.pwc.com/gx/en/newventures/cryptocurrency-assets/pwc-global-cbdc-index-stablecoin-overview-2022.pdf (дата обращения: 07.09.2022).

11. Business Internet Banking Rank 2022. URL: https://markswebb.ru/report/businessmobile-banking-rank-2022/#msb_rating (дата обращения: 07.09.2022).

12. Тренды банковской информатизации. URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Тренды_банковской_информатизации (дата обращения: 07.09.2022).

13. Быканова Н. И. Тренды в банковской отрасли в эпоху развития цифровых технологий // Научный результат. Экономические исследования. 2022. Т. 8, № 2. С. 107‒118. https://doi.org/10.18413/2409-1634-2022-8-2-0-11.

14. Проект основных направлений цифровизации финансового рынка на период 2022‒ 2024 гг. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/131360/oncfr_2022-2024.pdf (дата обращения: 07.09.2022).

15. The Rise of Public and Private Digital Money: A Strategy to Continue Delivering on The IMF'S Mandate. URL: https://databank.worldbank.org/source/world-development-indicators (дата обращения: 07.09.2022).

16. Мадатова О. В., Писаренко К. В. Организационно-правовой механизм обеспечения экономической безопасности граждан России от мошенничеств других физических лиц в сфере банковского кредитования // Научный результат. Экономические исследования. 2022. Т. 8, № 1. С. 74‒84. https://doi.org/10.18413/2409-1634-2022-8-1-0-8.

17. Growth Points of Fintech Industry in the Perception of Financial Market Transformation / O. Vaganova, N. Bykanova, D. Gordya, D. Evdokimov // European Proceedings of Social and Behavioural Sciences (EpSBS). 2021. N 103. P. 435‒441. https://doi.org/10.15405/ epsbs.2021.03.54.

18. Progress of Research Research & Development of E-CNY in China. URL: http:// www.pbc.gov.cn/en/3688110/3688172/4157443/4293696/2021071614584691871.pdf (дата обращения: 07.09.2022).

19. MeCard. URL: https://mecard.co/ (дата обращения: 07.09.2022).

20. Адамов Э. В., Черкашнев Р. Ю., Федорова А. Ю. Проблемы и перспективы развития банков с иностранным участием в России // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2019. Т. 9, № 3 (32). С. 136–146.