«Умные технологии» масштабирования банковского бизнеса

Актуальность. Возрастающая конкурентная борьба между финансовыми организациями и технологическими компаниями требуют активного внедрения инновационных разработок в текущую деятельность. Искусственный интеллект становится повседневным фактом присутствия в коммуникациях между бизнес-партнерами и клиентами, порождающим новые форматы взаимодействия. «Умные технологии» на основе искусственного интеллекта способны взять на себя определенные механические функции, связанные с проверкой и верификацией условий договоров, что позволяет значительно ускорить формальные процедуры и снизить вероятность операционных ошибок. Инновационные решения по исполнению договорных обязательств на основе заключения смартконтрактов в различных сферах бизнеса способствуют применению таковых и в банковском деле, где постоянно происходит коммуницирование по стандартным банковским процедурам.

Цель. В работе поставлена цель ‒ раскрыть особенность применения смарт-контракта в банковском бизнесе для его масштабирования.   

Задачи. В статье были поставлены и последовательно решены следующие задачи: изучить особенности и природу появления смарт-контрактов в бизнес-среде; проанализировать существующую практику использования данного инструмента; сформулировать принципы трансформации процессов контрактации с внедрением «умных технологий» в традиционный банковский бизнес.

Методология. В работе были использованы методы обобщения, систематизации, аналогии, графического и логического анализа, генерирования идей. 

Результаты. В работе изучены свойства инновационного цифрового инструмента контрактации банковского бизнеса, выделены его основные характеристики и основания для применения, рассмотрен механизм его реализации в блокчейн среде. 

Выводы. В статье рассмотрены направления будущего развития банкинга в отечественном банковском секторе и сделаны выводы о дальнейшем развитии «умных технологий» в условиях нарастающей конкуренции между банковскими и технологическими компаниями. Расширение банковского бизнеса в онлайнпространстве невозможно без применения передовых решений в сфере клиентского обслуживания, что приводит к появлению и развитию практики интеллектуализации традиционных контрактных процессов. 

1. Федотова Г. В. Deception-решения кибербезопасности банков // Цивилизационные перемены в России: материалы XIII Всероссийской научно-практической конференции. Екатеринбург: Изд-во Уральского государственного лесотехнического университета, 2023. С. 276‒281.

2. The 2024 Top Strategic Technology Trends. They’ll drive your business strategies forward. URL: https://www.gartner.com/en (дата обращения: 27.01.2024).

3. Szabo N. A. Formal language for analyzing contracts. URL: https://fon.hum.uva.nl (дата обращения: 17.01.2024).

4. Swan M. Blockchain: blueprint for a new economy. O’Reilly Media Publisher, 2015. 152 p.

5. Chishti S., Barberis J. The fintech book: the financial technology handbook for investors, enterpreneures and visionaries. John Wiley& Sons Publisher, 2016. P. 1341‒1356.

6. Степанов Д. А. Киберэкономика как результат цифровой модернизации современной экономики: эпоха технологий индустрии 4.0 // Экономика и социум: современные модели развития. 2020. Т. 10, № 3. С. 271‒288. https://doi.org/10.18334/ecsoc.10.3.111155.

7. Федотова Г. В., Шумилина О. В. Банковский риск-менеджмент // Актуальные проблемы развития хозяйствующих субъектов, территорий и систем регионального и муниципального управления: материалы Х Международной научно-практической конференции / под ред. Ю. В. Вертаковой. Курск: Университетская книга, 2015. С. 401‒405.

8. Бабина С. И. Цифровые и информационные технологии в управлении предприятием: реальность и взгляд в будущее // Креативная экономика. 2019. № 4. C. 723‒742. https://doi.org/10.18334/ce.13.4.40596.

9. Санникова Л. В., Харитонов Ю. С. Цифровые активы и технологии: некоторые правовые проблемы выработки понятийного аппарата // Право и цифровая экономика. 2018. № 1. С. 25–30.

10. Цифровизация экономики на примере банковской системы / Е. А. Боркова, К. А. Осипова, Е. В. Светловидова, Е. В. Фролова // Креативная экономика. 2019. Т. 13, № 6. С. 1153‒1162. https://doi.org/10.18334/ce.13.6.40734.

11. Право цифровой экономики – 2022. Ежегодник-антология / под редакцией М. А. Рожкова. М.: Статут, 2022. Вып. 18. 414 с.

12. Mekki M. Le contrat, objet des smart contracts // Dalloz IT/IP. 2018. N 7-8. P. 409‒417.

13. Федотова Г. В. Роль институтов развития в реализации государственной инвестиционной политики // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2014. № 5 (191). С. 43‒47.

14. Авдеева И. Л. Возможности цифровой экономики для развития банковского бизнеса в России // Среднерусский вестник общественных наук. Серия: Экономика и управление. 2017. № 5. С. 69‒81.

15. Ефимова Л. Г., Сиземова О. Б. Правовая природа смарт-контракта // Банковское право. 2019. № 1. С. 23‒30.

16. Закиров Р. Ф. Использование современных IT-технологий как средство достижения основных задач судопроизводства // Вестник гражданского процесса. 2018. № 1. С. 211‒219.

17. Волос А. А. Смарт-контракты и принципы гражданского права // Российская юстиция. 2018. № 12. С. 5‒7.

18. Савельев А. И. Некоторые правовые аспекты использования смарт-контрактов и блокчейн-технологий по российскому праву // Закон. 2017. № 5. С. 94‒117.

19. Румянцев А. И. Блокчейн и право // Право в сфере Интернета: сборник статей / отв. ред. М. А. Рожкова. М.: Статут, 2018. С. 159–178.

20. Федотова Г. В. Специфика построения национальных систем государственного финансового контроля в странах Запада и применимость зарубежного опыта в России // Финансы и кредит. 2008. № 10 (298). С. 77‒80.

21. Douvelle T. Blockchain et protection des données à caractère personnel // A. J. Contrat. 2019. N 7. Р. 316–320.

22. Bensoussan L. Le smart contract: en jeux juridiques et pratiques // Revue de droit bancaire et financier. 2019. N 2. Р. 1–2.

23. Ефимова Л. Г., Михеева И. В., Чуб Д. В. Сравнительный анализ доктринальных концепций правового регулирования смарт-контрактов в России и в зарубежных странах // Право. Журнал Высшей школы экономики. 2020. № 4. С. 78–105.

24. Гринь О. С. Основные подходы к пониманию способов обеспечения исполнения обязательств // Вестник Университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА). 2016. № 10. С. 44‒51.

25. Trevor I. Kiviat. Beyond Bitcoin: Issues in Regulating Blockchain Transactions // Duke Law Journal. 2015. Vol. 65. P. 569‒608.

26. Гонгало Б. М. Учение об обеспечении обязательств: вопросы теории и практики. М.: Статут, 2004. 220 с.

27. Burbach D. T., Watts C. Messing with the Enemy: Surviving in a Social Media World of Hackers, Terrorists, Russians, and Fake News // Naval War College Review. 2020. Vol. 73, N 1. P. 17.

28. Мастерчейн. URL: https://www.masterchain.ru/products/masterchain/ (дата обращения: 29.01.2024).